Plan épargne retraite : 60 Millions de consommateurs épingle des frais parfois importants
La revue alerte sur ces frais, intervenant au moment du versement, et qui amenuisent la rentabilité du dispositif.
60 Millions de consommateurs a passé au peigne fin 26 plans épargne retraite (PER). Ce dispositif a été lancé il y a un an et il permet de défiscaliser les fonds placés pour se constituer un revenu complémentaire au moment de la retraite. Il a pour objectif de remplacer les différents dispositifs qui existaient jusqu’ici (Perp, Perco, article 83, Madelin, etc.). Or pour la revue, la majorité des PER analysés impose des frais importants au moment du versement, dans le cas d’un arbitrage visant à modifier la répartition des fonds et au moment du versement de la rente. Ces frais viennent s’ajouter aux commissions de gestion annuelles pouvant afficher 2%.
Des frais de versement de 0% à 5%
En conférence de presse, le journaliste Lionel Maugain a ainsi résumé : “Avec autant de frais, c’est difficile d’avoir un produit d’épargne qui fructifie”. En effet, avec 5% de frais de versement pour les cas les plus onéreux, il convient d’attendre plusieurs années pour récupérer la somme initiale. Cependant, Stéphanie Truquin, économiste à l’Institut national de la consommation, tient à rappeler que ces frais de versements sont “facilement négociables”, recommandant ainsi de “ne pas hésiter à demander à son conseiller de négocier pour les mettre à 0%”. 60 Millions de consommateurs conseille de privilégier les contrats en ligne, en évitant banques et assurances qui proposent quant à elles des PER plus chers.
“Attention au gros coup de massue” à la retraite
Certes, le bénéficiaire d’un PER peut le transférer dans un autre établissement. Mais quand le contrat a moins de 5 ans, des frais sont souvent appliqués, venant d’ajouter à ceux du versement du nouveau contrat dans lequel iront les fonds. Lionel Maugin prévient donc que si le PER permet de défiscaliser les fonds versés, “attention au gros coup de massue quand on arrive en retraite”. Car au moment de la sortie du capital, l’épargnant est imposé, même si les revenus au moment de la retraite, et donc le taux d’imposition, sont souvent plus faibles que pendant la vie active. Le PER est donc plutôt voué à séduire les épargnants disposant de revenus importants.